Sí, es legal. Perú no tiene control de cambios: la libre tenencia y disposición de moneda extranjera está garantizada, y no existe tope ni autorización previa para enviar dólares al exterior. Estados Unidos, por su parte, no cobra impuesto por recibir una transferencia — el dinero que llega para comprar un inmueble en Florida no genera obligación tributaria por el solo hecho de entrar.
Dicho eso, el tema pone nerviosa a mucha gente, y la razón es que se confunden tres cosas distintas: transferir, declarar y sustentar. Vale la pena separarlas.
1. Transferir: por vía bancaria, siempre
Es el mismo procedimiento para cualquier inversión inmobiliaria en Florida, se trate de un condominio en Miami o de una casa en Doral.
La forma correcta es una transferencia bancaria internacional desde su cuenta en Perú hacia la cuenta de escrow de la compañía de título que maneja el cierre. No hacia una cuenta personal del vendedor, no hacia un intermediario, no en efectivo.
El escrow es una figura central del sistema estadounidense: un tercero independiente custodia los fondos hasta que se cumplen las condiciones del contrato. Su dinero no está en manos del vendedor mientras se verifica el título.
Nunca lleve efectivo. Transportar físicamente USD 10,000 o más —en efectivo, cheques al portador o instrumentos monetarios— obliga a declararlo ante aduanas con el Formulario CBP 6059B y el FinCEN 105. No declararlo puede costar multas de hasta USD 500,000, la confiscación de los fondos y hasta diez años de prisión. Una transferencia bancaria no tiene ninguno de esos riesgos: el rastro lo genera el propio sistema.
2. Declarar: qué se reporta y quién lo reporta
Aquí está la confusión más común. Los umbrales de reporte que la gente recuerda aplican al transporte físico de efectivo y a los depósitos en efectivo, no a las transferencias bancarias entre cuentas.
| Situación | Quién reporta | ¿Le genera impuesto? |
|---|---|---|
| Transferencia bancaria internacional | Los bancos, dentro de sus sistemas de cumplimiento. Usted no presenta nada. | No |
| Depósito en efectivo de USD 10,000 o más | El banco receptor presenta un reporte de transacción en efectivo. | No |
| Transporte físico de USD 10,000 o más | Usted, con CBP 6059B y FinCEN 105 al entrar al país. | No, pero es obligatorio |
Nótese la última columna: ninguna de las tres genera impuesto. Declarar no es pagar. El reporte existe por normativa antilavado, no por recaudación.
3. Sustentar: aquí sí se decide todo
La pregunta que realmente importa no es si puede transferir el dinero, sino si puede explicar de dónde salió. Ese es el requisito que frena operaciones, y no lo impone el fisco sino la normativa antilavado que obliga a bancos y compañías de título.
Lo que sustenta bien
- Extractos bancarios que muestren el saldo y su permanencia en el tiempo. Cuanto más antiguo el fondo, más limpio el expediente.
- Empresarios e independientes: carta de un Contador Público Colegiado validando el RUC y la actividad de la empresa.
- Trabajadores dependientes: constancia laboral con cargo, antigüedad y rango salarial.
- Si vendió un activo: el contrato de compraventa, la escritura y el rastro del depósito en su cuenta.
- Si recibió una herencia o una donación: el documento que la formaliza.
Lo que genera preguntas
- Depósitos en efectivo grandes y recientes, sin documento que los explique.
- Fondos que llegan de una cuenta de tercero, aunque sea un familiar.
- Múltiples depósitos fraccionados que suman el monto de la operación. El fraccionamiento levanta más alertas que un solo movimiento grande.
- Transferencias que pasan por jurisdicciones sin justificación operativa.
Consolide los fondos en una sola cuenta a su nombre, con la mayor antigüedad posible, antes de iniciar la operación. Un saldo estable de seis meses en una cuenta cuenta más que un movimiento perfecto la semana anterior al cierre. Y si el dinero viene de la venta de un activo, guarde el contrato: es el documento que convierte una pregunta en un trámite.
Los fondos pueden estar en un banco de cualquier país. Lo que el banco americano evalúa es liquidez demostrable y origen documentado: ver los requisitos
Del lado peruano
Enviar dinero al exterior desde Perú no requiere autorización previa ni tiene tope legal. Sí conviene tener presente dos cosas:
- El ITF (Impuesto a las Transacciones Financieras) grava las operaciones bancarias con una tasa muy baja, y su banco lo aplica automáticamente.
- La comisión del banco. Las transferencias internacionales tienen costos que varían de forma significativa entre entidades — vale la pena compararlos en una operación de seis cifras.
Sobre la obligación de declarar el inmueble ante la SUNAT una vez adquirido, y sobre el tratamiento de la renta del alquiler en Perú, la situación de cada contribuyente varía y no existe convenio de doble imposición entre Perú y Estados Unidos. Conviene revisarlo con un contador peruano antes de cerrar, no después.
El cronograma real del dinero
- Consolidación. Fondos en una cuenta a su nombre, con historia. Meses antes, idealmente.
- Sustento. Extractos, carta del CPC o constancia laboral, contratos si aplica.
- Depósito de garantía. Al firmar la oferta, una porción va a la cuenta de escrow.
- Aprobación del crédito. Entre los días 21 y 60 del proceso.
- Transferencia del cierre. El saldo de la inicial y los gastos, a escrow, días antes de la escritura.
Lo que hay que llevarse
Transferir dinero de Perú a Estados Unidos para comprar un inmueble es legal, rutinario y sin impuesto por la transferencia en sí. Lo que exige el sistema no es permiso: es trazabilidad.
Dos reglas resumen todo. Nunca en efectivo, siempre por transferencia bancaria a escrow. Y que el dinero tenga historia antes de moverse. Con esas dos, el tema deja de ser un problema y pasa a ser un paso más del proceso.
Las reglas de transferencia son federales y aplican a cualquier compra en el país. Dónde poner ese dinero dentro del estado, en la guía de inversión en bienes raíces en Florida: Invertir en bienes raíces en Florida: guía completa para el inversionista latinoamericano
Revisamos su expediente de fondos antes de que la operación avance
En AIT Worldwide Investments verificamos que el sustento de origen cumpla lo que el banco y la compañía de título van a exigir, antes de que usted comprometa un depósito.
- U.S. Customs and Border Protection — Formulario 6059B y declaración de instrumentos monetarios
- FinCEN — Formulario 105, reporte de transporte internacional de moneda
- HCO — Cómo traer dinero a los Estados Unidos (umbrales, formularios y sanciones)
- AIT Worldwide Investments — Requisitos de sustento de fondos
Este contenido es informativo y no constituye asesoría legal, tributaria ni cambiaria. Las obligaciones de reporte y las consecuencias fiscales dependen de la situación de cada contribuyente y de la normativa vigente en ambos países. Consulte con un contador en Perú y con un asesor en Estados Unidos antes de ejecutar la operación. Datos vigentes a septiembre de 2026.